Há mais de 30 anos, a Fundación MAPFRE trabalha intensamente para difundir, divulgar e educar em finanças e seguros diversos coletivos, com atenção especial aos mais jovens. Nosso objetivo é tornar os cidadãos mais preparados e capazes de tomar boas decisões financeiras no futuro.

TEXTO: RAMÓN OLIVER IMAGENS: ISTOCK

«Inflação», «prêmio», «diversificação de risco»… se você não entende alguns desses termos, você está entre os cerca de 50% dos espanhóis que, segundo dados do Banco de España e da Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) possuem sérias carências em termos de cultura financeira.

A Educação Financeira é, historicamente, uma das grandes matérias pendentes de nosso país. Um obstáculo mais sério do que se imagina, já que afeta a segurança das pessoas e seu futuro. Porque apenas cidadãos informados e minimamente formados nos mecanismos cada vez mais complexos que regem os produtos e serviços financeiros são capazes de ter critérios para tomar decisões sobre como administrar seu dinheiro e garantir seu futuro.

A partir de diferentes instâncias, trabalha-se para superar essa lacuna de conhecimento que, por diversos motivos, continua afligindo a sociedade espanhola. Isso também abrange a área de seguros, onde a Fundación MAPFRE desenvolve uma intensa atividade com o objetivo de melhorar a percepção social do seguro por meio do conhecimento da cultura seguradora, seus princípios e fundamentos. E, como ressaltam desde a Fundación MAPFRE, «para os cidadãos de qualquer país, é muito importante dispor de certas informações sobre os seguros, já que esta é a melhor garantia de cobertura contra os riscos presentes em uma sociedade moderna».

Apesar de existir há muitos anos e de ser muito difícil encontrar uma única pessoa que não usufrua da cobertura de algum tipo de seguro, este produto financeiro é um grande desconhecido para a grande maioria dos cidadãos. Uma compreensão adequada de seu funcionamento, benefícios, capacidades e limitações, bem como dos termos básicos que servem para articulá-los – o que é uma «apólice», um «prêmio», um «sinistro»; quem é o «tomador» e quem é o «beneficiário», quais são as «coberturas e garantias» de cada tipo de seguro, etc. – é um fator chave para fornecer segurança e reduzir os níveis de incerteza na vida das pessoas. Por isso, é muito importante começar esta educação financeira e de seguros desde cedo.

A Fundación MAPFRE desenvolve uma intensa atividade de educação financeira e de seguros por meio de diversas atividades, tanto na Espanha como na América Latina. «Podemos dividir nosso programa em dois grandes blocos: um educativo, voltado à alunos, e outro informativo, voltado à sociedade em geral.

Desenvolvemos conteúdos e recursos adaptados a cada tipo de público e também aos meios onde serão disponibilizados. Assim, a título de exemplo, temos cursos presenciais e online, desenvolvemos publicações que podem ser consultadas gratuitamente em nosso Centro de Documentação; e também apresentamos relatórios em conferências que atualmente são principalmente virtuais, mas que esperamos poder voltar realizar pessoalmente em breve», resume Adrián Gutiérrez de la Dehesa, Chefe de Atividades Fundacionais da Fundación MAPFRE.

Quanto ao público a que se dirigem esses programas, é muito amplo. «Temos recursos voltados à sociedade em geral, mas no programa educativo focamos principalmente nos alunos de cursos técnicos e de Formação Profissional, tanto na Espanha como em outros países, como México e Brasil, e também estudantes universitários. Já os recursos digitais para a sociedade estão voltados para um público com idades entre 25 e 55 anos», afirma Gutiérrez de la Dehesa.

Seguro e Pensões para Todos

A grande aposta da Fundación MAPFRE em matéria de educação seguradora é o Seguro e Previdência para Todos, um site que contém inúmeros programas, materiais e recursos informativos sobre o mundo dos seguros. Desde o seu lançamento em 2012, o site recebeu mais de três milhões de visitas.

Através de formatos atrativos e diversos como artigos, infográficos, animações, jogos e até mesmo um glossário que inclui os 285 termos mais frequentes da terminologia de seguros, são disponibilizadas aos cidadãos informações básicas sobre o funcionamento do seguro, da previdência social e da cultura de poupança.

O programa também inclui programas educacionais sobre estes mesmos temas, adaptados a cada tipo de público (estudantes, educadores, público em geral, etc.), bem como uma seção de dimensão prática em que aspectos específicos relacionados ao universo dos seguros são explicados passo a passo, desde como contratar um seguro até como agir em caso de sinis tro.

Todos os materiais e programas são gratuitos e elaborados com uma linguagem clara, simples e rigorosa, onde prevalece a praticidade. Atualmente o site conta com 15 cursos básicos e 4 cursos introdutórios sobre seguros e previdência social complementar, estes últimos disponíveis em espanhol, inglês e português. Até o momento, mais de 5.000 pessoas já passaram por suas salas de aula virtuais.

Em outra de suas seções, o site inclui uma série de guias monográficos informativos que fornecem informações atuais e compreensíveis sobre diversos aspectos relacionados aos riscos pessoais, familiares e de pequenas e médias empresas. Cada um desses guias aborda um aspecto específico e fornece informações práticas sobre questões como aposentadoria, seguro automóvel, seguro saúde, proteção de trabalhadores autônomos e PMEs, riscos cibernéticos, etc.

Apesar de existir há muitos anos, existe um grande desconhecimento sobre o mundo dos seguros entre os cidadãos

Outras iniciativas

A Fundación MAPFRE participa, como organizadora e também como entidade convidada, de muitas outras iniciativas destinadas a melhorar o nível de conhecimento financeiro e de seguros das pessoas. Entre elas, vale citar o PlayPension e o Finexit, dois workshops de educação financeira voltados para alunos maiores de 16 anos, e a participação no Dia da Educação Financeira (primeira segundafeira de outubro), iniciativa promovida pela Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) e pelo Banco de España.

Para a Fundación, os conteúdos de educação financeira que oferece são tão importantes quanto a forma de transferi-los ao seu público-alvo. E acontece que, muitas vezes, este tema é desconhecido para muitos e até mesmo um tanto árduo; portanto, é melhor entregue através de meios criativos e atraentes para seus destinatários. Por isso, seus responsáveis têm especial interesse em incorporar as mais inovadoras técnicas de ensino em seus projetos de educação financeira.

Especificamente, duas de suas iniciativas mais recentes usam gamificação para alcançar uma maior imersão e conexão emocional com o participante. Por um lado, o bugaMAP é um jogo de simulação empresarial aplicado ao mercado segurador dirigido a estudantes universitários. Trabalhando em grupos de 20 a 35 alunos, os participantes devem aplicar suas habilidades estratégicas e de tomada de decisão para competir em um ambiente que simula o de uma seguradora real.

Já o FINEXIT é uma proposta original que utiliza o popular formato de «escape room» para desafiar os alunos de cursos técnicos e formação profissional a resolverem um desafio utilizando de sua engenhosidade e conhecimentos financeiros. A iniciativa está disponível nas versões presencial e virtual e deve ser estendida a países como México e Brasil até o final deste ano.

Também na América Latina

Este trabalho informativo em matéria financeira e de seguros também se estendeu à América Latina. No México, por exemplo, desde 2015, contamos com um espaço próprio na Sala de Finanças no Museu Interativo de Economia do México (MIDE). Este espaço, denominado Patrimônio, Riscos e Seguros, foi pensado para que crianças, jovens e adultos descubram o valor do seguro e promovam entre si a educação seguradora. A colaboração com o MIDE também permitiu que este Museu fosse o cenário para uma experiência educacional e de extensão de grande sucesso, na qual já participaram mais de 2.800 pessoas. Trata-se de workshops de 90 minutos nos quais os participantes são convidados a descobrir por si próprios a importância dos seguros como instrumento de proteção das finanças pessoais diante de um imprevisto